IPS 框架 · METHODOLOGY

IPS:让财富决策有原则、有边界、可复盘

IPS,即 Investment Policy Statement(投资政策声明或资产管理政策声明),是一份长期财富管理文件,用于明确目标、风险约束、配置原则、流动性要求、再平衡规则、执行纪律与复盘机制。

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IPS 定义

IPS 是一份长期财富管理文件,用于明确客户的目标、风险约束、资产配置原则、流动性要求、再平衡规则、执行纪律和复盘机制。

为什么需要 IPS

高净值家庭和机构客户往往同时持有现金、房产、企业、证券、保险和跨境账户。若缺少统一框架,不同资产容易各自为政,导致风险暴露、流动性错配、目标冲突或决策反复。IPS 的价值在于把资产放回同一套长期决策系统中。

六步资产规划框架

客户尽职调查 KYC

系统收集个人、家庭、身份、资产负债、收支、投资经验与流动性需求。

风险评测 Risk Profiling

评估风险承受能力与意愿、投资期限与损失容忍度,确立配置边界。

目标与优先级矩阵

对教育、养老、风险隔离、传承、流动性、增长与保障目标排序。

现金流投影与缺口分析

测算长期现金流压力、资金缺口与所需投资回报区间。

撰写投资政策声明

将目标、风险约束、配置原则、再平衡规则与执行纪律整理成书面 IPS。

方案实施与持续检视

制定执行路径,并按约定频率复核、更新与调整,持续匹配客户与市场变化。

预约 · GET STARTED

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